Devenir propriétaire de sa résidence principale est un objectif partagé par de nombreux Français. Pour les primo-accédants (c’est-à-dire ceux n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années) plusieurs dispositifs ont été mis en place pour faciliter l’accès à la propriété. Ces aides, disponibles en 2025, visent à alléger le financement d’un premier achat immobilier.
Qu’est-ce qu’un primo-accédant ?
Le terme « primo-accédant » désigne toute personne qui souhaite devenir propriétaire de sa résidence principale pour la première fois, ou qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Autrement dit, il peut s’agir d’un acheteur totalement novice dans l’immobilier, ou d’une personne ayant déjà été propriétaire dans le passé, mais qui n’occupe plus de bien en tant que tel depuis au moins deux ans.
Ce statut permet de bénéficier de nombreux dispositifs d’aide à l’accession à la propriété, sous conditions de ressources et selon la nature du projet immobilier (neuf, ancien, VEFA, etc.).
Il est important de noter que dans le cadre d’un achat en couple, les deux acquéreurs doivent répondre aux critères de primo-accession pour que le foyer soit éligible aux aides prévues à cet effet. Ce statut est donc particulièrement stratégique pour les jeunes ménages, les locataires souhaitant devenir propriétaires, ou les personnes en reprise de projet immobilier après une période de location.
Les principaux dispositifs de financement pour les primo-accédants
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le PTZ est un prêt sans intérêt destiné à financer une partie de l’achat d’une résidence principale. En 2025, plusieurs évolutions majeures ont été apportées :
- Extension géographique : Le PTZ est désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction de zones, pour l'achat de logements neufs, qu'ils soient individuels ou collectifs.
- Conditions d'éligibilité assouplies : Les plafonds de revenus ont été revalorisés, permettant à davantage de foyers d'y accéder
- Montant du PTZ : Le prêt peut financer jusqu'à 50 % du coût total de l'achat immobilier, offrant ainsi une aide substantielle aux primo-accédants.
Pour bénéficier du PTZ, il est nécessaire de compléter un crédit immobilier classique. De plus, le logement doit devenir la résidence principale dans un délai d’un an après l’achat du bien immobilier.
Le Prêt d’Accession Sociale (PAS)
Le PAS est destiné aux ménages modestes souhaitant devenir propriétaires. Il permet de financer l’intégralité du prix de vente, sous réserve de respecter certains plafonds de ressources. Ce prêt est particulièrement adapté pour les primo-accédants aux revenus modestes.
Le Prêt Action Logement
Réservé aux salariés d’entreprises de plus de 10 salariés, ce prêt permet de financer l’achat d’une résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources et peut être cumulé avec d'autres prêts aidés. Le montant du prêt ne doit pas dépasser 30 % du coût total de l’opération.
Le Prêt Social en Location-Accession (PSLA)
Le PSLA est un dispositif d’aide à l’accession à la propriété réservé aux logements neufs. Il permet aux primo-accédants de devenir propriétaires après une période de location. Ce dispositif offre plusieurs avantages, tels qu'une exonération de taxe foncière pendant 15 ans et une réduction des frais de notaire.
Le Bail Réel Solidaire (BRS)
Le BRS permet d’acquérir un bien immobilier en dissociant le foncier du bâti. L'acquéreur devient propriétaire du logement tout en versant une redevance mensuelle pour l'occupation du terrain. Ce dispositif est particulièrement adapté aux primo-accédants dans les zones où les prix de l'immobilier sont élevés.
Autres aides et dispositifs complémentaires
Le Prêt Épargne Logement (PEL)
Le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit d’épargne réglementé qui permet de préparer sereinement un projet immobilier. En épargnant régulièrement pendant au moins quatre ans, vous pouvez ensuite obtenir un prêt à un taux préférentiel, généralement inférieur aux taux du marché. Ce prêt peut être utilisé pour l’achat ou la construction de votre résidence principale.
Le montant maximal empruntable dans le cadre d’un PEL est de 92 000 €, remboursable sur une durée de 2 à 15 ans. Le taux du prêt dépend de la date d’ouverture du PEL et des conditions en vigueur à ce moment-là. Ce dispositif constitue un levier intéressant pour les primo-accédants souhaitant renforcer leur apport personnel.
Les aides des collectivités territoriales
En complément des dispositifs nationaux, de nombreuses collectivités locales (communes, départements ou régions) proposent des aides financières spécifiques aux primo-accédants : prêts à taux zéro local, subventions, exonérations temporaires de taxe foncière, ou encore aides à la rénovation.
Ces dispositifs varient d’un territoire à l’autre, en fonction des politiques locales de l’habitat. Ils sont souvent conditionnés à des critères de ressources, à la nature du bien (logement neuf ou ancien), ou à son implantation géographique. Il est donc vivement recommandé de se renseigner directement auprès de la mairie ou du conseil départemental ou régional concerné pour connaître les aides disponibles dans sa zone.
Exonération de taxe foncière
Dans certains cas, les primo-accédants peuvent bénéficier d’une exonération temporaire de taxe foncière sur les propriétés bâties. Pour cela, le financement de la construction de leur résidence principale doit être assuré à au moins 50 % par des prêts aidés (comme le PTZ ou le PAS). L’exonération peut durer jusqu’à 15 ans à compter de l’année suivant l’achèvement des travaux.
Attention cependant : certaines communes peuvent décider de ne pas appliquer cette exonération. Il est donc essentiel de vérifier auprès du service des impôts locaux si vous êtes éligible à cet avantage fiscal.
Comment optimiser son projet immobilier en tant que primo-accédant ?
Pour maximiser les chances de succès de votre projet immobilier, voici quelques conseils :
- Estimer sa capacité d’emprunt : Calculez votre taux d’endettement pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter sans compromettre votre équilibre financier.
- Préparer son dossier de prêt : Rassemblez tous les documents nécessaires pour constituer un dossier solide (bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatifs de domicile, etc.).
- Comparer les offres : Faites jouer la concurrence entre les établissements financiers pour obtenir les meilleures conditions de prêt.
- Se faire accompagner : N'hésitez pas à solliciter l'aide d'un conseiller immobilier pour vous guider dans vos démarches et vous aider à choisir les dispositifs les plus adaptés à votre situation.
En résumé
Les dispositifs mis en place pour les primo-accédants en 2025 offrent de nombreuses opportunités pour accéder à la propriété. Que ce soit par le biais du PTZ, du PAS, du Prêt Action Logement ou d'autres aides, il est essentiel de bien se renseigner et de préparer son projet avec soin.
Chez Capifrance, nos conseillers sont à votre disposition pour vous accompagner dans toutes les étapes de votre projet immobilier. N'hésitez pas à les contacter pour bénéficier de leur expertise et de leur connaissance du marché local.
FAQ
Qu'est-ce qu'un primo-accédant ?
Un primo-accédant est une personne qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années ou qui n'a jamais été propriétaire de sa résidence principale.
Quels prêts sont disponibles pour les primo-accédants ?
Les primo-accédants peuvent bénéficier du PTZ, du PAS, du Prêt Action Logement, du PSLA, du BRS, du PEL, des aides des collectivités territoriales et d'une exonération de taxe foncière sous certaines conditions.
Comment savoir si je suis éligible à ces dispositifs ?
Il est recommandé de consulter les simulateurs en ligne disponibles sur les sites des organismes concernés (par exemple, le site de l'ANIL pour le PTZ) ou de prendre contact avec un conseiller immobilier pour évaluer votre éligibilité.
Puis-je cumuler plusieurs aides ?
Oui, sous certaines conditions, il est possible de cumuler plusieurs aides pour financer votre projet immobilier. Il est important de vérifier les conditions spécifiques à chaque dispositif.
Auteur :
Virginie Cottet-Moine - Responsable filière neuf et viager
Spécialiste de l’immobilier neuf et du viager, je vous propose des informations claires et utiles pour vous aider à mieux comprendre ces secteurs spécifiques. Mon objectif : vous accompagner dans vos décisions en vous apportant des conseils fiables et adaptés à votre projet.
